Règle fondamentale

Ne jamais investir en bourse ce dont vous pourriez avoir besoin dans les 3 prochaines années. Les marchés peuvent baisser de 30-50 % et mettre plusieurs années à récupérer.

Court terme (< 2 ans)

• Livret A / LDDS : 3 % nets, garanti, disponible immédiatement.
• Fonds € de l'assurance-vie : 2-3 %, capital garanti.
• ❌ Pas de bourse, pas de crypto — risque de moins-value au pire moment.

Moyen terme (2-5 ans)

• PEA avec ETF obligataires ou actions défensives — ouvrez-le dès maintenant pour l'horloge fiscale.
• Petite poche actions (20-30 %) envisageable si vous acceptez la volatilité.

Long terme (> 5 ans) — Marché ≈ 7-8 %/an historique

• PEA avec ETF MSCI World : le meilleur rapport rendement/fiscalité pour l'investisseur français.
• CTO pour dépasser le plafond PEA (150 k€) ou diversifier hors zone euro.
• La diversification géographique (US, Europe, émergents) réduit le risque sans sacrifier le rendement.