La règle de base
50 %Besoins fixes : loyer, énergie, nourriture, transport, assurances, impôts — tout ce qui est incompressible.
30 %Désirs & loisirs : restaurants, abonnements, shopping, vacances — ce qui rend la vie agréable.
20 %Épargne : investissements, remboursement de dettes, matelas de précaution.
Le matelas de précaution — 6 mois de charges
- Le matelas se calcule sur vos besoins fixes mensuels, pas sur votre salaire.
- Pourquoi les charges et non le salaire ? Le matelas couvre vos dépenses incompressibles (loyer, nourriture, énergie) en cas d'arrêt de revenus — pas votre train de vie complet.
- 3 mois minimum si vous êtes en CDI dans un secteur stable.
- 6 mois recommandé pour tout le monde — perte d'emploi, réparation imprévue, frais médicaux.
- Ce matelas doit être sur Livret A ou LDDS uniquement — jamais en bourse.
Ordre des priorités absolues
1Constituer le matelas de précaution (6 mois de charges fixes).
2Rembourser les dettes à taux élevé (> 5 %).
3Ouvrir un PEA si vous n'en avez pas (horloge fiscale dès le 1er versement).
4Investir le reste avec une stratégie DCA régulière.